保险销售从业人员监管办法
中国保险监督管理委员会
保监会令2013年第2号
《保险销售从业人员监管办法》已经2012年12月21日中国保险监督管理委员会主席办公会审议通过，现予公布，自2013年7月1日起实施。
主 席 项俊波
2013年1月6日
保险销售从业人员监管办法
第一章 总 则
第一条 为了加强对保险销售从业人员的管理，保护投保人、被保险人和受益人的合法权益，维护保险市场秩序，促进保险业健康发展，制定本办法。
第二条 本办法所称保险销售从业人员是指为保险公司销售保险产品的人员，包括保险公司的保险销售人员和保险代理机构的保险销售人员。
第三条 中国保险监督管理委员会（以下简称中国保监会）根据法律和国务院授权，对保险销售从业人员实行统一监督管理。
中国保监会派出机构在中国保监会授权范围内依法履行监管职责。
第四条 保险销售从业人员应当符合中国保监会规定的资格条件，取得中国保监会颁发的资格证书，执业前取得所在保险公司、保险代理机构发放的执业证书。
第五条 保险销售从业人员从事保险销售，应当遵守法律、行政法规和中国保监会的有关规定。
第二章 从业资格
第六条 从事保险销售的人员应当通过中国保监会组织的保险销售从业人员资格考试（以下简称资格考试），取得《保险销售从业人员资格证书》（以下简称资格证书）。
第七条 报名参加资格考试的人员，应当具备大专以上学历和完全民事行为能力。
有下列情形之一的，不予受理报名申请：
（一）隐瞒有关情况或者提供虚假材料的；
（二）隐瞒有关情况或者提供虚假材料，被宣布考试成绩无效未逾1年的；
（三）违反考试纪律情节严重，被宣布考试成绩无效未逾3年的；
（四）以欺骗、贿赂等不正当手段取得资格证书，被依法撤销资格证书未逾3年的;
（五）被金融监管机构宣布禁止在一定期限内进入行业，禁入期限未届满的；
（六）因犯罪被判处刑罚，刑罚执行完毕未逾5年的；
（七）法律、行政法规和中国保监会规定的其他情形。
第八条 参加资格考试的人员，考试成绩合格，且无本办法第七条第二款规定情形的，自申请资格证书之日起20个工作日内，由中国保监会颁发资格证书。
第九条 有下列情形之一的，由中国保监会注销资格证书：
（一）资格证书被吊销的；
（二）资格证书被依法撤销的；
（三）法律、行政法规和中国保监会规定的其他情形。
第十条 资格证书有下列情形之一的，其持有人应当向中国保监会办理变更、换发或者补发：
（一）登记事项发生变更的；
（二）损毁影响使用的；
（三）遗失的。
第十一条 中国保监会派出机构可以根据当地实际，适当调整辖区内资格考试报考人员的学历要求，有关办法由中国保监会另行制定。
降低学历要求取得资格证书的，从业地域不得超出该中国保监会派出机构辖区。
第十二条 中国保监会派出机构向中国保监会备案后，可以对县级以下农村基层地区的报考人员以及民族自治地区的少数民族报考人员实行资格考试特殊政策。
第三章 执业管理
第十三条 保险公司、保险代理机构应当为取得资格证书且无本办法第七条第二款规定情形的人员在中国保监会保险中介监管信息系统（以下简称信息系统）中办理执业登记，并发放《保险销售从业人员执业证书》（以下简称执业证书）。
执业登记事项发生变更的，保险公司、保险代理机构应当及时在信息系统中予以变更，并在3个工作日内换发执业证书。
第十四条 执业证书应当包括下列内容：
（一）名称及编号；
（二）持有人的姓名、性别、身份证件号码、照片；
（三）资格证书名称及编号；
（四）持有人所在保险公司或者保险代理机构名称；
（五）业务范围和执业地域；
（六）发证日期；
（七）持有人所在保险公司或者保险代理机构投诉电话；
（八）执业证书信息查询电话和网址。
第十五条 保险公司、保险代理机构不得向下列人员发放执业证书：
（一）未持有资格证书的人员；
（二）未在信息系统中办理执业登记的人员；
（三）已经由其他机构办理执业登记的人员。
第十六条 保险公司、保险代理机构不得委托未持有资格证书及本机构发放的执业证书的人员从事保险销售。
第十七条 执业证书持有人的执业地域不得超出资格证书规定的从业地域范围。
第十八条 有下列情形之一的，保险公司、保险代理机构应当在5个工作日内收回执业证书，并在信息系统中注销执业登记：
（一）保险销售从业人员离职的；
（二）保险销售从业人员的资格证书被注销的；
（三）保险销售从业人员因其他原因终止执业的；
（四）保险公司、保险代理机构停业、解散或者因其他原因无法继续经营的。
第十九条 保险销售从业人员应当在保险公司、保险代理机构的授权范围内从事保险销售。
保险销售从业人员从事保险销售，应当出示执业证书，保险代理机构的保险销售从业人员还应当告知客户所代理的保险公司名称。
第四章 管理责任
第二十条 保险公司、保险代理机构应当建立保险销售从业人员的管理档案，及时、准确、完整地登记保险销售从业人员的基本资料、培训情况、业务情况等内容。
第二十一条 保险公司、保险代理机构应当对保险销售从业人员进行培训，使其具备基本的执业素质和职业操守。培训内容至少应当包括业务知识、法律知识及职业道德。
保险公司委托保险代理机构销售保险产品，应当对保险代理机构的保险销售从业人员进行培训。培训内容至少应当包括本公司保险产品的相关知识。
保险公司、保险代理机构可以委托行业组织或者其他机构组织培训。
第二十二条 保险公司、保险代理机构不得发布有关保险销售从业人员收入或者其他利益的误导性广告，不得以购买保险产品作为发放执业证书的条件。
第二十三条 保险公司、保险代理机构发现保险销售从业人员在保险销售中存在违法违规行为的，应当立即予以纠正，并向中国保监会派出机构报告。
第二十四条 保险公司、保险代理机构应当规范保险销售从业人员的销售行为，严禁保险销售从业人员在保险销售活动中有下列行为：
（一）欺骗投保人、被保险人或者受益人；
（二）隐瞒与保险合同有关的重要情况；
（三）阻碍投保人履行如实告知义务，或者诱导其不履行如实告知义务；
（四）给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益；
（五）利用行政权力、职务或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同，或者为其他机构、个人牟取不正当利益；
（六）伪造、擅自变更保险合同，或者为保险合同当事人提供虚假证明材料；
（七）挪用、截留、侵占保险费或者保险金；
（八）委托未取得合法资格的机构或者个人从事保险销售；
（九）以捏造、散布虚假信息等方式损害竞争对手的商业信誉，或者以其他不正当竞争行为扰乱保险市场秩序；
（十）泄露在保险销售中知悉的保险人、投保人、被保险人的商业秘密及个人隐私；
（十一）在客户明确拒绝投保后干扰客户；
（十二）代替投保人签订保险合同；
（十三）违反法律、行政法规和中国保监会的其他规定。
保险销售从业人员有前款规定行为之一的，由中国保监会责令改正，可以对相关保险公司采取向社会公开披露、对高级管理人员监管谈话等监管措施。
第二十五条 保险公司应当要求保险代理机构提供销售本公司保险产品的保险销售从业人员的基本资料、培训情况等内容。
第二十六条 保险公司发现保险代理机构及其保险销售从业人员销售其保险产品存在违法违规行为的，应当立即予以纠正。保险代理机构及其保险销售从业人员拒不改正的，保险公司应当立即终止与保险代理机构的委托代理关系，并向中国保监会派出机构报告。
第二十七条 任何机构、个人不得扣留或者变相扣留他人的资格证书。
第五章 法律责任
第二十八条 以欺骗、贿赂等不正当手段取得资格证书的，依法撤销资格证书，由中国保监会给予警告，并处1万元以下的罚款。
第二十九条 为他人提供虚假报名材料，代替他人参加资格考试，或者协助、组织他人在资格考试中作弊的，由中国保监会给予警告，并处1万元以下的罚款。
第三十条 伪造、变造、转让或者租借资格证书、执业证书的，由中国保监会给予警告，并处违法所得一倍以上三倍以下的罚款，但最高不超过3万元，没有违法所得的，处1万元以下的罚款。
第三十一条 未取得资格证书和执业证书的人员从事保险销售的，由中国保监会责令改正，依据法律、行政法规对该人员及相关保险公司、保险代理机构给予处罚；法律、行政法规未作规定的，由中国保监会对相关保险公司、保险代理机构给予警告，并处违法所得一倍以上三倍以下的罚款，但最高不超过3万元，没有违法所得的，处1万元以下的罚款；对该人员给予警告，并处1万元以下的罚款。
第三十二条 保险公司、保险代理机构违反本办法第十三条、第十五条、第十八条、第二十条至第二十三条、第二十七条规定的，由中国保监会责令改正，给予警告，并处违法所得一倍以上三倍以下的罚款，但最高不超过3万元，没有违法所得的，处1万元以下的罚款。
第三十三条 保险销售从业人员违反本办法第十七条、第十九条和第二十七条规定的，由中国保监会责令改正，给予警告，并处违法所得一倍以上三倍以下的罚款，但最高不超过3万元，没有违法所得的，处1万元以下的罚款。
第三十四条 保险销售从业人员有本办法第二十四条规定行为之一的，由中国保监会依照法律、行政法规对该保险销售从业人员及相关保险公司、保险代理机构给予处罚；法律、行政法规未作规定的，对相关保险公司、保险代理机构给予警告，并处违法所得一倍以上三倍以下的罚款，但最高不超过3万元，没有违法所得的，处1万元以下的罚款；对该保险销售从业人员给予警告，并处1万元以下的罚款。
第三十五条 保险公司违反本办法第二十五条、第二十六条规定的，由中国保监会责令改正，逾期不改正的，给予警告，并处1万元以下的罚款。
第六章 附 则
第三十六条 本办法自2013年7月1日起施行。中国保监会2006年7月1日颁布的《保险营销员管理规定》（保监会令〔2006〕3号）同时废止。
第三十七条 再保险公司不适用本办法。
第三十八条 本办法由中国保监会负责解释。
兰州市城市公共汽车电车客运管理条例
甘肃省兰州市人大常委会
兰州市城市公共汽车电车客运管理条例
（2003年8月22日兰州市第十三届人民代表大会常务委员会第十一次会议通过 2003年11月28日省十届人大常委会第七次会议批准 2003年12月9日兰州市人民代表大会常务委员会公告第4号公布）
第一章 总则
第一条 为了加强本市城市公共汽车、电车客运（以下简称公共客运）的管理，规范城市公共客运秩序，保障乘客与经营者的合法权益，根据本市实际制定本条例。
第二条 在本市城市规划区内从事公共汽车、电车客运发展规划编制，设施建设、维护以及管理、营运、服务、使用公共汽车电车的单位和个人，均应遵守本条例。
第三条 本条例所称公共汽车、电车，是指在本市城市规划区按照编码固定线路行驶、沿线设置停靠车站、供公众乘用的城市客运车辆。
本条例所称的设施，是指用于公共客运的车辆、车站、站牌、候车亭、保修场、配电设施、站务用房等。
第四条 市人民政府城市建设行政主管部门负责本条例的组织实施。
交通、公安、工商、计划、规划、土地、财政、物价、环保、旅游等部门，应当依照各自职责，协同做好公共客运管理工作。
第五条 公共客运的发展、经营和管理，应当遵循全面规划、统一管理、公平竞争、规范经营、协调发展、服务乘客、安全运行的原则。
对公共客运车辆按人口数量实行总量控制。
公共客运票价实行政府定价。
第六条 市人民政府在城市客运发展中对大型公共汽车和电车的发展给予优先和扶持，并鼓励公共客运的经营和管理采用先进的科学技术和管理方法。
第二章 规划建设
第七条 城市建设行政主管部门应当根据城市总体规划和经济社会发展计划，编制公共客运发展规划和建设计划，再由规划和计划行政主管部门分别组织审定并报经市人民政府批准后组织实施。
公共客运发展规划和建设计划应当包括公共客运线路设置规划、公共客运设施建设规划、公共客运车辆更新及增减规划等内容。
第八条 规划行政主管部门选定和预留、控制的公共客运设施建设用地和空间，任何单位和个人均不得侵占、挪作他用、变更使用范围。
第九条 政府应积极鼓励公民、法人和其他组织投资公共客运事业建设。
政府投资的公共客运设施，由城市建设行政主管部门组织建设。
第十条 新城区开发、旧城区改造、大型工业园区以及居住小区、旅游景点等建设时，应当按照公共客运发展规划和建设计划配套建设公共客运设施。
第十一条 规划和新建、改建、扩建城市道路，应当设置公共客运首尾场站及中途停车站点。城市主干道有设置条件的应当设置港湾式停车站点。
第十二条 城市建设行政主管部门应当根据公共客运发展规划和建设计划，会同公安交警部门合理布局线路、设置站点，并根据客运状况适时进行调整；调整时应当事先向社会公布。
第十三条 公共客运线路中途站点的设置和调整，应当方便乘客安全乘车和转乘，站距一般为500米至800米，同一站点的上、下行站点距离一般不得超过50米。
第十四条 公共客运线路的首尾场站及中途站点，应当有统一、规范、明确的名称并设置醒目的站牌，站牌应当标明线路名称、首尾站点、始末时间、所在站点和沿途停靠站点等内容。
第三章 设施管理
第十五条 公共客运经营者应当对公共客运设施，定期进行检验、维修和保养，保证其技术、安全性能和相关指标符合国家规定的标准。
公共客运设施发生故障时，经营者应当及时进行抢修，有关单位和个人应当给予协助和配合。
第十六条 未经批准，任何单位和个人均不得设置、调整或者迁移、拆除、占用公共客运设施。
因城市建设确需迁移、拆除或者占用公共客运设施的，应当征得城市建设行政主管部门同意，并按规定予以还建，还建确有困难的应当依法补偿。
第十七条 电车供电单位应当按照国家有关规定，设置电车供电设施保护标志，并按国家规定的技术标准和规范、定期对电车供电设施进行维护，保证其安全和正常使用，电车供电设施发生故障时应当立即组织抢修，尽快恢复其正常使用。
建设工程施工危及电车供电设施安全或者运输超高物件穿越电车触线网和馈线网的，建设单位或者运输单位应当事先书面通知电车供电单位并与之协商，采取相应的保护措施后，方可施工或者通行。
第十八条 任何单位和个人，都有爱护公共客运设施的义务。
禁止下列行为：
（一）损坏、侵占公共客运设施；
（二）覆盖、涂改公共客运线路站牌、标志牌和客运交通标志；
（三）在公共客运场站范围内修建建筑物、构筑物或者堆放和悬挂物品，倾倒废料污物，停放其他车辆、设置摊点、摆放物品；
（四）其他危及公共汽车、电车设施安全的行为。
第四章 线路经营
第十九条 公共客运线路实行特许经营管理，特许经营权通过招投标方式取得。
公共客运经营者的特许经营权受法律保护。
第二十条 申请或者竞标公共客运线路经营权的公共客运经营者，应当具备下列条件：
（一）具有从事公共客运的资信；
（二）具有符合公共客运要求的营运车辆或者相应的车辆购置资金；
（三）具有合理、可行的公共客运线路营运方案；
（四）具有健全的公共客运营运服务和安全管理保障措施；
（五）具有相应的专业管理人员和符合公共客运要求的司、售人员。
第二十一条 城市建设行政主管部门应当与取得公共客运经营权并获得相应证书的经营者签订公共客运线路营运协议，明确双方的权利、义务和责任。
城市建设行政主管部门应当对公共客运经营许可证、公共客运车辆营运证和公交客运服务证实行年度审验；对年度审验不合格又在规定期限内达不到审验要求的，应当收回相应的资格证书。
第二十二条 取得公共客运经营权并获得相应证书的经营者，应当到工商、公安、税务、物价等有关行政管理部门办理相关手续，并在规定的期限内投入营运。
经营者在规定的经营期限内不得擅自转让或者变相转让公共客运经营权，不得吸纳非公共客运车辆挂靠从事公共客运。
第二十三条 公共客运经营期限已满或者经营期限未满但确需停运或转让经营权的，应当提前90日向城市建设行政主管部门提出书面申请，城市建设行政主管部门应当自接到申请之日起30日内予以审核并报经市人民政府批准后，方可停运或转让，并于停运前15日向社会公布。
经批准停运的经营者，应当缴回公共客运经营许可证、车辆营运证和从业人员的公共客运服务证，并向工商、公安、税务、物价等有关部门办理相关手续。
第二十四条 禁止无公共客运经营权的单位和个人从事公共客运业务。
第五章 营运服务
第二十五条 因市政工程建设或道路状况及大型节会活动等特殊情况需要临时变更公共客运线路、站点或者营运时间的，应当经城市建设行政主管部门会同公安交警部门批准并事先向社会公布，经营者应予执行。
第二十六条 公共客运经营者应当遵守下列规定：
（一）遵守国家和省、市有关公共客运营运的管理规定，接受城市建设行政主管部门和其他相关行政管理部门的管理和监督；
（二）执行公共客运行业管理标准，组织从业人员参加公共客运职业培训，教育从业人员安全行车、规范营运、热情服务；
（三）按照规定的线路、站点、车辆载客限额、车辆配备数和营运时间营运，保证运行安全可靠；
（四）按照规定标准统一制作和悬挂线路营运服务标志，设置车内服务设施和票价表，定期消毒，保持车辆整洁美观，技术性能良好；
（五）在营运车辆内设置老、弱、病、残、孕专用座位，醒目位置张贴乘坐规则、警示标志和投诉电话号码；
（六）其他应当遵守的规定。
第二十七条 有下列情形之一的，经营者应当按照城市建设行政主管部门的统一调度，及时组织车辆和从业人员进行疏运：
（一）主要客流集散点运力严重不足；
（二）抢险救灾；
（三）经政府决定需要紧急疏运的其他情形。
第二十八条 在公共客运车辆和公共客运设施上设置广告，除符合户外广告设置的相关规定外，其位置、面积、色彩等还应当符合公共客运管理的相关规定，并不得覆盖车辆营运标志，不得妨碍行车安全视线。
第二十九条 公共客运从业人员应当遵守下列规定：
（一）遵守道路交通管理规定和公共客运服务规范，自觉维护交通秩序，服从客运管理人员的管理、监督和调度；
（二）按照规定携带和使用相关证照，做到车证相符、人照相符；
（三）佩戴统一服务标志，衣冠整洁，仪表大方，使用文明用语，讲普通话，及时报清线路名称、车辆行驶方向和停靠站点名称，为乘客主动提供安全、文明、周到的服务；
（四）严格执行各项安全操作规程，做好安全行车提示，启动车辆应做到先关门，后起步；
（五）按线行驶、接站停车，无正当理由不得拒载乘客、到站不停或者越站停车，不得中途逐客、滞站揽客，不得在公共客运线路站点以外的行驶途中上下乘客和敞开车门招揽乘客，不得互相追逐抢拉乘客，不得擅自改变营运路线，不得载客加油；
（六）车辆运行中由于临时故障不能继续运行时，应当向乘客说明，并安排乘客持已购车票改乘同线路营运车辆；
（七）按照规定的票价售票，向乘客给付有效票据，并认真查验票据；
（八）维护车厢内的正常秩序，在保证行车安全的前提下协助、配合公安机关查处发生在营运车辆上的违法犯罪行为；
（九）按照行车作业班次计划营运；
（十）其他为维护公共客运车辆正常营运而应当遵守的规定。
第三十条 公共客运经营者和从业人员的服务，应当受到社会尊重。
任何单位和个人不得围堵妨碍公共汽车、电车正常营运。
第三十一条 乘客乘坐公共客运车辆，应当遵守公共客运车辆乘坐规则，主动按规定购票，使用其他有效票证或者其他免费、优惠乘车证件的，应当主动出示票证。禁止乘客携带易燃、易爆、有毒物品和动物乘车。
盲人、伤残军人、一级残疾人凭证可以免费乘车。
市人民政府可据法律、法规的规定制定对其他人员的优惠办法。
第三十二条 乘客乘坐公共客运车辆，享有获得安全、便捷、准点、舒适的客运服务的权利。
有下列情形之一的，乘客可以拒付车费：
（一）未按规定标明营运收费的；
（二）不出具有效票据的；
（三）装有电子读卡机的车辆因电子读卡机未开启或者发生故障，无法使用电子乘车卡的。
第三十三条 城市建设行政主管部门应当认真受理乘客和从业人员的投诉，并及时作出公正处理。投诉电话应在经营时间内开通。
第六章 法律责任
第三十四条 违反本条例规定，有下列行为之一的，由城市建设行政主管部门责令改正，处以10000元以上30000元以下罚款，有违法所得的，依法没收违法所得；造成损失的，依法承担赔偿责任；情节严重的，可以收回其经营权：
（一）未按规定取得公共客运经营权，擅自从事公共客运营运的；
（二）公共客运经营者未经批准擅自转让或者变相转让公共客运经营权的；
（三）公共客运经营者吸纳非公共客运车辆挂靠从事公共客运的；
（四）公共客运经营者未经批准擅自停运或者已取得经营权，在规定期限内不投入营运的；
（五）公共客运经营者不服从城市建设行政主管部门紧急疏运统一调度的。
第三十五条 公共客运经营者未经批准擅自变更公共客运线路、站点、营运时间、减少班次的，由城市建设行政主管部门处以警告，责令限期改正；逾期不改正的，处以5000元以上10000元以下罚款；情节严重的，可以收回其经营权。
第三十六条 公共客运从业人员违反本条例第二十九条第（四）、（五）、（七）项规定的，由城市建设行政主管部门和经营企业对经营者和从业人员依照相关规定，给予处理。
第三十七条 违反本条例规定的其他行为，由工商、物价、公安、规划等有关行政主管部门在各自法定职责权限内，依照法律、法规和规章的相关规定予以处罚。
第三十八条 当事人对城市建设行政主管部门和其他有关行政主管部门依照本条例作出的行政处罚不服的，可以依法申请行政复议或提起行政诉讼。
第三十九条 城市建设行政主管部门的工作人员在公共客运管理工作中玩忽职守、滥用职权、徇私舞弊的，由其所在单位或上级机关给予行政处分；情节严重构成犯罪的，由司法机关依法追究其刑事责任。
第七章 附则
第四十条 本条例执行中的具体应用问题，由市城市建设行政主管部门负责解释。
第四十一条 榆中、皋兰、永登三县和红古区城市公共客运的管理，参照本条例执行。
第四十二条 本条例自2004年1月1日起施行。
